文/每日财报 林一
人口结构变迁是一场静默而深刻的全球性挑战。在中国，这一挑战尤为显著：我们拥有全球规模最大的老年群体，预计到2035年，65岁及以上人口将突破3亿，占比超25%。这不仅是社会结构的重塑，更催生了一个在2025年预计达十万亿级的庞大康养市场，而且康养消费者平均年龄已降至41.5岁。
面对从“生存”到“生活”的养老需求深刻变革，近两年来国家以政策为导向持续完善养老金融顶层设计，一系列鼓励政策密集出台。中国养老金融在政策东风下已进入比拼核心竞争力的“深水区”，如何超越同质化竞争，成为行业高质量发展的核心命题。
难得是这一全球性难题的“中国答案”，正在开放合作与综合金融的实践中逐渐清晰。保诚人寿凭借其独特的中外合资基因，以“康养育富”全生命周期综合服务体系，融合双方股东优势，开创了“医养结合、财富管理、跨境合作“三位一体”的养老新范式。
创新“三位一体”养老新范式
中信保诚人寿养老新范式是在10月24日，由中信集团、保诚集团指导，中信保诚人寿主办的“诚信伙伴成就未来——2025未来大会”上提出的。这次大会在英国驻华大使馆、中国英国商会等机构支持下，汇聚了康养、医疗、科技、跨境服务、财富管理等领域的60多家中外企业、机构参会，各界嘉宾围绕养老金融的高质量发展机遇展开了深入交流。
以此为起点，中信保诚人寿正式推动其养老金融路径从传统的“风险补偿”模式，向以全球资源为依托、以综合金融为引擎的“康、养、育、富”全生命周期产服体系转型。该体系以“健康医疗、子女教育、养老陪伴、财富管理”四大场景为核心，构建覆盖客户全生命周期的综合服务生态，并创新探索“医养结合、财富管理、跨境合作”三位一体养老服务体系。
具体来看，在医养结合方面，中信保诚人寿将联合中信兴业、中信城开、中信医疗、新风天域等优质伙伴，构建“保险+服务”实体闭环，推出“中信保诚·未来之家”这一城市中心养老项目。该项目不仅提供高质量养老服务，更致力于打造“有人爱、有事做、有希望”的活力养老生活场景。
在财富管理领域，联合中信集团、保诚集团境内外机构，通过传家2.0升级、打通境内外保险、银行、信托金融服务通道，实现海外服务权益共享，从而打造一站式综合金融服务平台，满足高净值客户资产管理、企业经营、出海投资以及跨境法税、医疗、教育等服务需求。
在跨境服务维度，中信保诚人寿基于“要出国 找中信”“来中国 找中信”一站式综合平台，发挥中外股东资源优势，聚焦营养医疗、适老化改造、海外旅居、智能辅助设备、AI检测等康养医疗场景，助力境外健康、医疗、科技头部企业走进中国，实现境内外企业的合作融合。
纵观这次大会，其深层价值还在于其全球视野。中信集团正式将“要出国，找中信”“来中国，找中信”服务品牌战略融入养老生态升级。这绝非简单的口号，而是意味着一种模式的转变：通过引入英国商会渠道推荐并遴选的海外康养、医疗、科技领域的创新企业（如英国QS、赫力昂中国、英国DWA养老设计公司等），共同打造如“中英康养实验室”等前沿项目，实现国际先进理念与本土化需求的精准对接。这使中信保诚人寿区别于国内不少险企业的传统模式，转而扮演“全球资源整合者”的角色。
启动“未来之家”，打造养老旗舰项目
中信保诚人寿在本次大会宣布，正式启动“未来之家”养老项目。此举是公司在“医养结合、财富管理与跨境合作”三位一体的养老实践中迈出实质性的一步。
不同于常规医养结合，“未来之家”致力于打破了时间与空间限制，创新推出“1+3”服务架构，将传统的家庭养老与多元化养老服务相结合，构建起集健康保障、精神滋养、生活体验为一体的综合性养老服务体系。
“1”代表长者当前居住的“现在的家”。中信保诚人寿通过“1+1+N”居家养老解决方案（1个服务团队+1台设备+N项服务），实现智能安全、智能医疗、终身学习、智能康护等功能的居家融合，强化居家养老这一中国主流模式的安全感与品质感。。
“3”大延伸场景，代表着“康护之家”“成长之家”和“旅居之家”。“康护之家”整合合作机构优势资源，打造“医康护”三级闭环服务体系，提供养老护理、护理院、康复医院、高端医疗、专业认知护理等全场景服务，实现从急性期医疗到慢性期康护的全周期守护。“成长之家”将打造线上线下联动的终身学习平台，开设身心健康、人文艺术、生活科技、实用技能四大类课程，助力长者持续学习、拓展社交、焕发活力。“旅居之家”携手全国精品康养基地，推出四季主题旅居服务，让长者在不同季节体验自然疗愈与文化颐养，服务涵盖特色旅居空间、尊享旅居套餐、专属管家服务以及康养服务。这三大场景共同满足了长者对健康、精神、生活体验的多元高阶需求。
值得注意的是，“未来之家”的整体规划在医养融合方面优势突出。未来社区内不仅设有医务室、康复中心和中医门诊，更配备了北京市首个养老机构内嵌二级医院，并与多家三甲医院共建医疗健康服务平台，构建起“小病不出门，大病有人管、以人为中心”的医养服务体系，让长者同时享有“养”的温馨舒适和“医”的专业安心。
专业支撑，人才和体系的双重保障
再完美的蓝图也需要强大的执行根基。中信养老金融的底气，来源于两大核心支撑：
一是专业的人才服务队伍。养老金融市场呈现百花齐放的姿态，但如何在纷繁复杂的市场中突出重围，需要更好的契合公众的需求。老龄化社会带来的是从“生存”到“生活”的深刻转变，面对养老“钱从哪里来”、“财富如何传承”、“如何活得更好”这三大核心痛点，公众迫切需要超越单一产品销售的专业规划服务。
中信自2023年起开始建立养老金融规划师团队，协同各金融子公司，经过与清华大学等机构系统性的专业培训，共同培育具备财富管理与康养服务综合能力的复合型人才。对于公司来说，养老金融规划师，不仅仅是传统的产品销售人员，也是横跨金融、康养、政策等多个领域的复合型专家，是帮助消费者穿越漫长生命周期，实现财务稳健与生活品质的“导航员”和“同行者”。
二是综合金融体系支撑是差异化竞争优势的根基。2024年中信集团立足客户全生命周期需求，聚焦“健康、教育、养老、传承”四大核心领域，创新构建“1336”养老金融综合服务体系，系统整合养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块，为个人、家庭、企业及产业各方提供包含账户、产品、服务、队伍、平台、投融资六大支撑的养老金融综合解决方案。
在此次大会上，中信集团还宣布将统筹旗下银行、证券、保险、信托、资管、基金等金融资源，深化融融协同，创新服务场景，推动保险资金充分发挥周期长、规模大、来源稳定等耐心资本优势，通过优化资产配置结构与产业布局策略，有效带动社会资本以多种方式参与实体经济投融资，服务实体经济高质量发展。
结语：布局养老赛道需要长期主义
中国养老事业是一场考验战略定力的长跑。中信保诚人寿的探索表明，破局“深水区”的关键，在于摒弃短视竞争，转向长期主义的生态构建。
通过融合“中信智慧”的产融协同实力与“保诚方案”的百年国际经验，其“三位一体”的养老新实践不仅为行业提供了从“养老”到“享老”的可实现路径，更在全球视野下，为应对人口老龄化这一世界性课题贡献了具有中国特色的解决方案。
历经25年发展，中信保诚人寿已成长为一家总资产超2700亿元、服务网络覆盖全国上百个城市、累计服务客户超千万、多项主要指标位居合资险企前列的优秀保险公司。近年来，中信保诚人寿积极推动保险与康养生态深度融合，将长期保障功能与社区机构养老、旅居养老、居家养老等养老服务生态相结合，致力于成为金融业服务养老供给侧改革的行业标杆。这条路虽漫长，但方向已然清晰。
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